Relèvement des plafonds du PAS : retour des prêts sur 30 ans
Tous les 2 mois, les taux plafonds du prêt PAS sont actualisés pour s'adapter aux évolutions du marché du crédit immobilier. Leur mise à jour au 1er juillet n'a donc rien de surprenant, et pourtant, cette fois-ci, elle a de réelles conséquences sur la capacité d'emprunt des ménages les plus modestes.
Il faut tout d'abord dire que cette actualisation correspond en fait à l'alignement définitif des taux plafonds du prêt PAS en Métropole sur ceux du Prêt Conventionné (PC) et du PAS dans les DOM. En clair, il n'y aura plus qu'un seul plafond pour ces 3 dispositifs.
Outre la simplification légale que cela implique, cette décision a surtout pour conséquence le relèvement des taux plafonds du prêt PAS en Métropole de 0,60%. Et nous allons voir qu'il s'agit là d'une excellente nouvelle pour les emprunteurs modestes.
En effet, suite à la baisse régulière des taux de prêt immobilier pendant de longs mois, les taux plafonds du PAS avaient été abaissés progressivement, jusqu'à atteindre au 1er mai 2015 2,80% pour les prêts PAS d'une durée supérieure ou égale à 21 ans.
Et c'est là que le bât blessait : si au vu de la faiblesse des taux immobiliers ce plafond pouvait être raisonnable pour des prêts d'une durée allant jusqu'à 25 ou 28 ans, il ne permettait plus aux banques distribuant le prêt PAS de le proposer sur 30 ans.
Or ce sont justement les ménages aux revenus modestes qui sont susceptibles d'avoir recours à la fois au PAS et aux durées les plus longues... Toute une partie des emprunteurs potentiels devaient donc renoncer à leur projet faute de pouvoir bénéficier à la fois d'un prêt sur 30 ans et des aides au logement.
Avec le relèvement des taux plafonds, nos partenaires proposent donc de nouveau le prêt PAS sur 30 ans, généralement au taux de 3,40%. C'est-à-dire le nouveau taux plafond pour les prêts d'une durée supérieure ou égale à 21 ans. Un taux finalement assez raisonnable si on se rappelle que les taux sur 30 ans pouvaient dépasser 4% il y a encore moins d'un an !
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Par Xavier Laneurie
8 juillet 2015
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